Maximiser l’épargne-retraite : comparons le CELI et le REER

Les Canadiens qui planifient en vue de la retraite ont des options avec l’Équitable^MD autre qu’un compte d’épargne imposable standard. Ces options comprennent le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et le régime enregistré d'épargne-retraite (REER). Ces deux comptes offrent des avantages fiscaux et peuvent vous aider à faire croître votre épargne par l’entremise de placements dans une vaste gamme complète de fonds et d’options à intérêt
garanti.

Bien que ces deux options soient utiles, ils ont des différences importantes.  Quand devriez-vous choisir, un REER ou un CELI? Voyons les différences :

CELI

• Les cotisations ne sont pas déductibles d'impôt.
• Les gains de placement sont libres d’impôt.
• Les retraits sont libres d’impôt.
• Les plafonds de cotisation annuels sont indexés au taux d’inflation et ne reposent pas sur le revenu.
• Les limites comprennent tous les droits de cotisation inutilisés des années précédentes.

REER

• Les cotisations sont déductibles d'impôt.
• Les gains de placement sont exonérés d’impôt.
• Les sommes sont imposées seulement lorsque vous les retirez.
• Les plafonds de cotisation annuels reposent sur le revenu en plus des droits de cotisation inutilisés des années précédentes.
• La limite est de 18 % du revenu de l’année précédente ou la limite annuelle du REER
  (soit 32 490 $ pour 2025), selon la moindre des sommes.

Pour avoir une idée de la somme que vous pouvez épargner en vue de la retraite avec un compte d’épargne imposable comparativement à un CELI ou à un REER, consultez la calculatrice pour la comparaison du CELI.

Vous avez besoin d’aide pour vous aider à décider quel instrument de placement vous convient le mieux? Communiquez avec votre conseillère ou conseiller dès aujourd'hui.