Avez-vous déjà envisagé d’emprunter afin de cotiser à votre régime d'épargne-retraite (RER)? Non? Eh bien, réfléchissez à ceci : contrairement aux cartes de crédit, les prêts RER sont considérés comme une « bonne dette ». Les prêts placement et les prêts hypothécaires entrent dans la catégorie des « bonnes dettes », car elles contribuent à augmenter votre valeur nette. En contractant un prêt RER, vous pouvez investir immédiatement et profiter d'une croissance composée à long terme, ainsi que d'un remboursement d'impôt immédiat. Le remboursement d'impôt que vous recevez grâce à vos cotisations à votre RER est souvent supérieur à l'intérêt que vous payez sur le prêt.

Voici comment ça fonctionne. Kwame a 40 ans et son revenu est de 55 000 $. Il contracte un prêt RER pour le rembourser en un an. Le prêt exige un paiement mensuel de 586 $ sur un an. Au taux d'intérêt de 4 %, Kwame aura payé seulement 150 $ d'intérêt sur le prêt alors qu’il a investi la somme de 10 000 $ dans son RER pour un coût total d’environ 7 035 $ (6 885 $ + 150 $).

 

Montant du prêt

10,000.00 $

Réduction d'impôt sur le revenu : (taux marginal d'imposition de 31,15 %)

3 115,00 $

Coût de placement :

6 885,00 $

Paiement mensuel* :

586,26 $

* En supposant un taux d'intérêt de 4 % et que le remboursement d'impôt a été immédiatement imputé au prêt.

Vingt-cinq ans plus tard, à l'âge de 65 ans, en supposant un rendement moyen annuel de 6 %, la cotisation de 10 000 $ de Kwame, qui a en réalité coûté 7 035 $, vaut maintenant 42 919 $!

Discutez-en avec votre conseillère ou votre conseiller financier dès aujourd'hui et apprenez comment les RER de l'Équitable peuvent s'intégrer à votre planification financière personnalisée.